买保险应该注意这些问题

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       近年来发生了很多的事情,也加速了人们对于保险的认知,就像是现在备受关注的黄河沿岸的水位上涨导致的洪水事件,现如今人们已经知道了保险的重要性,所以都纷纷开始为自己和家人购买保险,不过很多人对于保险的认知其实都还不怎么到位,导致了在购买保险时发生了很多的问题,那么购买保险注意事项有哪些?我们要注意些什么?购买保险注意事项,这些你需要知道!

购买保险注意事项,这些你需要知道!

  1)一定要做好保费预算

  买保险的钱一定要是闲置资金,也就是没有这笔钱也不会对你的生活造成多大影响。千万不要负债买保险,也不要在经济压力大的时候的买。比如年轻刚参加工作,每月收入四五千,还要交房租的,就不适合买重疾险。因为即便是20出头,买一份重疾险每年也得两三千,还是有一定经济压力的。有人可能会说我可以买一份保1年的短期重疾险啊,但是这类重疾险其实只能起到心里安慰的作用,还不如买份一百来块的意外保险或百万医疗险就够了。当然,如果保费预算很低,买不了重疾险,支付宝上的「相互宝」也可以买,但「相互宝」不是保险,而且最长保到70岁。所以不能因为有了相互宝,就觉得不用再买重疾险了。

  2)如果是给家人买,要注意顺序

  先给家里赚钱最多的人买保险;其次是小孩;再是家里老人。这样可以降低家庭经济支柱倒下带来的财务冲击,有利于提高保障效率。当然老人因为生病情况较多,可以先买一份医疗险,孩子如果买了医保,其他的保险就不用太着急买了。

  3)普通医疗险,只报销住院费用的不要买

  普通医疗险一般只有10万左右的保额,而且大部分只能报销住院医疗,对于常用的门急诊医疗,是不报销的。所以很多普通医疗险保额低且不实用,小编觉得不用买,一份医保完全可以替代普通医疗险。倒是可以买一份百万医疗险,虽然有1万的免赔额,但得了大病,可以报销更多医疗费,门急诊费用也能赔,很实用。

  4)《健康告知》一定要如实回答,坚持最大诚信原则

  《健康告知》就是买重疾险、寿险或医疗险时,保险公司需要判断你的身体健康情况,然后决定你有没有资格买这份保险。国内保险政策是如实告知,如果有隐瞒可能会影响后期理赔,也可能保险公司强制退保,容易闹官司。所以,遇到《健康告知》,一定要一定要如实回答,不要隐瞒,也不要因为没问到就不告知。因为如果是网上买保险,有些会有智能核保,《健康告知》没有的,智能核保里面有,但是你没回答,同样属于隐瞒。比如有些重疾险可能不会直接在《健康告知》里问你有没有甲状腺结节,但是智能核保里有,所以就不能以保险公司没问到拒绝告知。如果智能核保也没有,就可以认为保险公司不问这项疾病,就能直接买了。

  5)不要轻易买年金险

  年金险其实不算保险,更像一种理财产品。虽然收益固定,而且足够安全,但要求你投入本金多,也就是保费很贵,而且一般要几十年后才能领取。所以,如果真的是为了养老,或者希望几十年后能领一笔额外的“退休金”,你的保费起码要准备30万以上,而且几十年里不能取出来,实在不算好投资。如果你急用钱,想提前把保费取出来,起码要等到14年以后退保,才能保证你拿到手的钱,跟你当初交的保费一样多。所以,年金险只适合那些手里有几十万闲钱,平时也不差钱,而且不会理财的人,但凡会理财,也不至于买年金险!

  6)寿险最好买定期寿险

  定期寿险虽然不如终身寿险保障期长,但贵在价格便宜,可以跟重疾险搭配着买。终身寿险太贵了,还不如买一份重疾险,疾病才是人一生最大的风险。不过,如果是为了财富传承,还是买终身寿险吧。因为:一辈子肯定能赔一次;具备投资收益的寿险,一般也是终身寿险

  不过,要想起到财富传承作用,保额起码要超过自身资产总额,且算上货币贬值,保额最好100万以上,这样下来,每年保费5位数以上没跑了。如果保额在100万以下,而且这份寿险不能产生投资收益,算上几十年的货币贬值,也就没多大财富传承意义了。所以,对很多普通人来讲,寿险最根本的作用还是在于身故保障,跟重疾险互为补充。因此,小编觉得大家买一份定期寿险就够了,不要被忽悠花一大笔钱买一份终身寿险。

  7)给孩子最好不要买终身重疾险

  货币贬值会让保额缩水,而且保障期越长,保额缩水越厉害。所以给孩子买终身保障的重疾险,可以认为实在白花钱。比如给一个10岁孩子买一份终身重疾险,每年保费在2000块左右,连续交20或30年,但50万保额,到孩子40岁,也就是30年后还值钱吗?虽然成人买终身重疾险也存在这个问题,但成年后,年纪越大,适合的重疾险越少,所以只能两害相较取其轻。但孩子不一样,0-18岁是一个买保险的阶段,28-35岁也是一个很好的买保险阶段,为什么要提前几十年让孩子的重疾险进入贬值周期呢?所以,买一份保30年,每年只要几百块的重疾险,然后等孩子30岁时,再买一份保额更高的成人重疾险,它不香吗?

  8)孩子也不要买寿险,也不要在买重疾险时附加身故保障

  一方面是因为孩子能买的寿险大部分是终身寿险,这里面还是存在保障期太长,保额缩水严重,等于白花钱的问题。而且终身重疾险价格很贵,即便孩子买也贵,而且孩子身故,保险公司最多赔50万。即便你买一百家保险公司的寿险,累计千万保额,孩子18岁前身故,也只能拿到50万。另一方面重疾险附加的身故保障是单独花钱的,这无疑会增加孩子重疾险价格。所以给孩子买重疾险,身故责任也可以不要。

  以上就是购买保险注意事项的相关内容了,上面的这些注意事项的涵盖方面也是比较全面的,大家一定要了解清楚,而上面的这些也涉及了现在大家在购买保险时会出现的问题,如果你有购买保险的需求,那么这份注意事项你必须得要看看了。

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