医疗保险哪种最好呢

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  医疗保险哪种最好?医疗保险大家都知道我们平时都有在缴纳一个基本医疗保险,但是如果说有除了基本医疗保险在让我们买一保险的话,除了社保外,无疑就是百万医疗险了。百万医疗险又被宣称为国民医保,至于为什么,因为它只需要不高的保费就可以获得百万的保险额度,那么什么是百万医疗险?

医疗保险哪种最好

  一、什么是百万医疗险,它能做什么?

  简单几句话就可以概括百万医疗险的特点:

  低保费高保额不限社保用药免赔额高。保费只要几百块钱,保额至少100万,不限社保、不限治疗手段,自费药进口药都可以报销。

  免赔额是指保险合同里规定的对约定数额以下的损失不承担赔偿责任,也就是说报销的时候,报的是免赔额以上的部分,医药费低于免赔额时不报销,但是可以累计抵扣,一般免赔额都是1万。如果第一次住院花了5000就不报销,第二次住院花了6000,和上次的5000一起累计超过了1万,超过免赔额的1000块钱就能100%报销。

  根据国家卫生健康委员会的数据统计:2018年1-5月,全国三级公立医院人均住院费用为13297.5元,二级公立医院人均住院费用为5982.5元。所以说,对于大多数人来住院花费都不会超过1万块,普通小病是达不到理赔条件的,只有生了大病才能理赔,保险公司需要进行赔付的情况还是较少的。

  也正是因为有了较高免赔额的存在,保险公司的赔付成本低,才使得百万医疗险费率很低,保障杠杆很高。百万医疗险还有一个名字是国民医疗险,一方面是价格亲民,还有一方面就是普及程度高,人手一份,全家都需要。

  二、百万医疗附加服务

  百万医疗在解决医疗费用的同时也提供了一些其他的附加服务,不同的产品附加服务有所不同,下面我们重点选取几个相对来说比较比较有用的服务进行说明。

  1、就医绿通

  医疗资源终究是有限的稀缺的,尤其是汇聚最好的医生和技术的医院,专家门诊的一号难求,住院床位的长期紧缺,在大医院都是屡见不鲜了,除了看病贵,把老百姓阻止在门外的恐怕还有看病难的问题。针对这个问题,部分百万医疗产品推出了就医绿通的服务,主要包含可安排住院服务,有些可安排手术和专家门诊预约。不同的产品绿通服务不尽相同。

  2、住院垫付

  医疗险是费用补偿型保险产品,简单来说就是花多少报多少,百万医疗险产品多采用时候事后报销制。然而,在国内住院,目前是先交费后治疗,诊断之后需要住院,通常医院会根据病情和需要的治疗预估一个花费,要求先交一笔住院押金,从几千元到几万元不等,每次治疗费用将从押金里面抵扣,当所缴纳押金不足以支付后续治疗,则需要不断补缴后续住院押金。对于大病产品的住院治疗费用,需要被保险人提前从自己口袋里面预支出来的,这部分费用交不上,依然得不到治疗。

  部分百万医疗产品提供了住院垫付的功能,可以在病人诊断之后,治疗花费超过免赔额之后,提供住院押金的垫付,出院后,正常提交报销资料走报销流程。

  这个功能对于流动资金不多的家庭着实是非常实用。

  3、质子重离子治疗

  质子重离子放疗技术,对于未发生远处转移的癌症,尤其对实体肿瘤能产生强大的杀灭效应,同时对周围正常组织的损伤较小,对部分癌症的治疗效果优于普通放疗。目前在中国上海市质子重离子医院可实施该技术,该医院不接受医保,并不在二级以上公立医院就诊医院范畴。

  质子重离子治疗因为设备造价高昂,目前治疗费用相对普通放疗也要昂贵很多。部分百万医疗产品将癌症质子重离子治疗作为一项附加服务,对于部分非常适合采用质子重离子治疗的癌症患者来说,是一个福音。

  4、二次诊疗

  资料显示,中国临床医疗中每年的误诊人数为5700万人,总误诊率为27.8%,其中,器官异位误诊率为60%,恶性肿瘤平均误诊率为40%。

  二次诊疗服务,为患者提供与顶尖医学专家面对面问诊的机会,为疾病治疗寻找最适合的治疗方案,可以给出准确的诊断,有效的降低误诊率,选取最佳治疗手段,帮患者有效治疗疾病。

医疗保险哪种最好

  三、百万医疗的不足

  1、门诊责任

  百万医疗产品并不完美,作为有限的医疗报销责任,因为不能涵盖普通门诊费用,对于一些在出院后仍然需要长期门诊治疗且花费巨大的疾病,他的覆盖还是略显不足。这部分费用仍然会对普通家庭造成沉重的负担。

  2、免赔额限制

  百万医疗产品规定自付超过1万才可以享受住院报销服务,我们来看一个在国家卫生健康委员会官网公布的数据,2018年1-5月,全国三级公立医院人均住院费用为13297.5元,二级公立医院人均住院费用为5982.5元。从数据来看,1万免赔额,应该已经筛选掉了大部分的住院理赔事件。也就是说大部分的小额住院理赔都是无法通过百万医疗报销的。

  3、责任免除

  既往症,先天疾病,遗传疾病,健康体检,牙科疾病,眼科矫正,整容整形,健美治疗,不孕不育,人工受孕,分娩,性功能障碍治疗,耐用医疗设备使用,高风险运动,滋补类中草药,性病,艾滋病,故意伤害,吸毒,医疗咨询,职业病,医疗事故,酒后驾驶,无证驾驶,核污染,实验性治疗,医疗鉴定等。

  4、线上核保

  目前多数百万医疗产品都是线上购买的方式,部分产品可采用智能核保进行健康告知购买,部分产品连智能核保也没有,只要不符合健康告知就无法购买。对于部分身体状况没有那么好的非标体,若无法通过健康告知和智能核保,就无法购买。

  综上所述,我们可以了解到医疗保险哪种最好?百万医疗险是大家可以选择购买的,因为是在基础医疗保险上的附加保险,所以如果你觉得你自己目前的医疗保险程度还不够,那么你就可以在这个程度上加上一个百万医疗险,保险费用不高,但是是比较划算的。

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